Assurance auto résiliée pour non-paiement : comment réagir ?
Apprendre que son assurance auto a été résiliée pour non-paiement peut être une mauvaise surprise. Sans couverture, impossible de circuler légalement, et les démarches pour se réassurer peuvent sembler complexes. Pourtant, il existe des solutions adaptées à chaque situation. Pourquoi cette résiliation ? Quelles sont ses conséquences ? Comment retrouver une assurance rapidement ? Les réponses, dans cet article !
Pourquoi une assurance auto peut être résiliée pour non-paiement ?
Une assurance auto, c’est un contrat qui vous engage à verser une prime de manière régulière. Si vous ne tenez pas vos engagements de paiement, l’assureur peut mettre fin à votre contrat. Il y a plusieurs raisons qui peuvent expliquer un non-paiement :
• Un oubli ou une erreur bancaire : Il peut arriver qu’un paiement soit refusé en raison d’un souci avec votre banque (carte expirée, solde insuffisant, prélèvement rejeté…)
• Des difficultés financières : La perte d’un emploi, une chute de revenus ou des imprévus financiers peuvent rendre le paiement de votre assurance à temps vraiment compliqué.
• Un changement de coordonnées non signalé : Si vous changez de banque ou d’adresse sans en informer votre assureur, vous pourriez ne pas recevoir les rappels et risquer de manquer un paiement.
• Un refus de paiement volontaire : Il arrive que certains assurés décident de cesser de payer volontairement après avoir eu un désaccord avec leur assureur, que ce soit à cause d’une augmentation de tarif ou d’un sinistre mal indemnisé. Cependant, il est important de noter que cela ne met pas un frein à la procédure de résiliation.
• Une modification du contrat non prise en compte : Si vous avez demandé un changement, que ce soit pour un nouveau véhicule ou une réduction de garanties, et que le nouveau tarif ne correspond pas à vos attentes, il se peut que le paiement soit refusé.
Comment se déroule une résiliation pour non-paiement ?
Une assurance auto fonctionne grâce à des paiements réguliers, que ce soit chaque mois, tous les trois mois ou une fois par an. Si ces paiements ne sont pas effectués à temps, l’assureur peut décider de résilier le contrat.
Voici les étapes :
1. Un premier retard : Dès que vous avez un premier impayé, l’assureur vous envoie un petit rappel pour vous signaler le retard.
2. Une mise en demeure : Si le paiement n’est pas effectué dans les 10 jours, l’assureur enverra une mise en demeure. Ce document vous accorde encore 30 jours pour régler le montant dû.
3. La suspension des garanties : Après 30 jours sans paiement, votre assurance est suspendue, ce qui signifie que vous n’êtes plus protégé en cas d’accident.
4. La résiliation du contrat : Si aucune régularisation n’est effectuée dans les 10 jours suivants, l’assureur mettra fin au contrat. Vous serez alors officiellement résilié pour non-paiement et inscrit dans un fichier des conducteurs résiliés, ce qui rendra plus difficile la souscription à une nouvelle assurance.
💡 Bon à savoir : Un simple oubli peut arriver, mais un problème de paiement récurrent peut être lié à des difficultés financières. Si vous rencontrez des soucis, mieux vaut contacter votre assureur avant d’en arriver à la résiliation.
Les conséquences d’une assurance auto résiliée pour non-paiement
Une assurance auto résiliée pour non-paiement entraîne plusieurs problèmes. D’abord, il est illégal de conduire sans assurance, ce qui peut vous coûter une amende allant jusqu’à 3750 €, sans compter le risque de suspension de permis ou même de confiscation de votre véhicule.
Ensuite, il devient plus difficile de retrouver un contrat. Les assureurs enregistrent les conducteurs résiliés dans un fichier (AGIRA), ce qui limite les options et entraîne des primes plus élevées chez les compagnies acceptant ces profils.
Enfin, la résiliation ne signifie pas l’annulation de la dette. L’assureur peut réclamer les cotisations restantes et engager des poursuites en cas de non-paiement. Pour éviter ces complications, mieux vaut agir rapidement en cas de difficultés financières.
Comment retrouver une assurance après une résiliation pour non-paiement ?
Après avoir résilié un contrat pour non-paiement, il est tout à fait possible de se réassurer, mais il y a quelques précautions à considérer :
• Régler votre dette auprès de l’ancien assureur : Si vous avez des cotisations en retard, n’hésitez pas à les mettre à jour. Certains assureurs sont souvent plus enclins à accepter un assuré qui a régularisé sa situation.
• Faire appel à un courtier en assurances : Un courtier, comme Lassureur du Var, peut vous aider à comparer les offres et trouver une assurance adaptée à votre profil de conducteur résilié, avec les meilleures garanties possibles tout en s’adaptant à votre budget.
• Se tourner vers des assurances spécialisées : Certaines entreprises offrent des contrats spécialement conçus pour les conducteurs qui ont été résiliés, même si les tarifs ont tendance à être plus élevés.
• Passer par le Bureau Central de Tarification (BCT) : Si plusieurs assureurs ne veulent pas vous couvrir, le BCT peut forcer une compagnie à vous offrir un contrat qui respecte le minimum légal.
• Privilégier le paiement mensuel : Pour éviter un nouveau problème de paiement, pensez à mettre en place des prélèvements automatiques ou à choisir un paiement échelonné qui correspond mieux à votre budget.
Assurance auto résiliée et impact sur le bonus-malus
Une assurance auto résiliée pour non-paiement n’a pas d’impact direct sur votre bonus-malus, mais cela peut influencer le coût de votre prochaine assurance.
Contrairement à un sinistre responsable, une résiliation pour non-paiement ne réduit pas votre bonus ni n’augmente votre malus. Cependant, les assureurs voient ce type de résiliation comme un indicateur de risque. En conséquence, vous pourriez être considéré comme un conducteur « à risque », ce qui peut entraîner des tarifs plus élevés pour un nouveau contrat.
De plus, si vous restez sans assurance trop longtemps, certains assureurs pourraient appliquer une surprime, car une interruption dans votre historique d’assurance est également perçue comme un risque supplémentaire.
Besoin d’une assurance après une résiliation ?
Suite à une résiliation pour non-paiement, il peut être difficile de retrouver une assurance. Chez Lassureur du Var, nous vous aidons à souscrire un nouveau contrat adapté à votre situation.
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💡 À noter : Que vous soyez en France métropolitaine, Guadeloupe, Martinique, Guyane ou La Réunion, Lassureur du Var vous accompagne avec des solutions sur mesure en assurance auto, adaptées à vos besoins, où que vous soyez.
