Assurance bris de glace : que couvre-t-elle ?
Personne n’est à l’abri d’un impact sur le pare-brise ou d’une vitre latérale endommagée après un simple trajet. Ces désagréments, souvent inattendus, peuvent rapidement devenir coûteux sans couverture adaptée. C’est là qu’intervient l’assurance bris de glace, une garantie souvent méconnue mais pourtant essentielle dans un contrat d’assurance auto.
Que couvre-t-elle exactement ? Quels éléments sont inclus ou exclus ? Et comment réagir en cas de sinistre ? Dans cet article, nous répondons à toutes vos questions, pour vous aider à comprendre en détail cette garantie et faire les bons choix pour votre véhicule.
Assurance bris de glace : c'est quoi ?
La garantie bris de glace est une option que l’on retrouve dans la plupart des contrats d’assurance auto. Elle est conçue pour couvrir les dommages aux parties vitrées de votre véhicule, comme le pare-brise, les vitres latérales, la lunette arrière, ou même les toits panoramiques en verre. En d’autres termes, si l’un de ces éléments se fissure, se casse ou est endommagé à cause d’un choc ou d’un impact, cette garantie s’occupe des frais de réparation ou de remplacement.
L’assurance bris de glace est souvent intégrée dans les formules tous risques ou intermédiaires (tiers +), mais vous pouvez également l’ajouter en option si vous avez une formule de base. Il est important de noter qu’elle ne couvre généralement pas l’ensemble du véhicule, mais uniquement les surfaces vitrées d’origine.
C’est une protection vraiment utile, car les bris de glace sont des sinistres fréquents, souvent causés par des gravillons sur la route, une tentative de vol, ou même des conditions climatiques extrêmes. Sans cette garantie, les frais pour remplacer un pare-brise, par exemple, peuvent rapidement devenir très élevés.
Quels éléments du véhicule sont couverts ?
L’assurance bris de glace ne couvre pas l’intégralité de votre voiture, mais elle protège une liste précise d’éléments vitrés. En général, elle prend en charge tous les vitrages d’origine, c’est-à-dire ceux qui ont été installés par le constructeur lors de la fabrication du véhicule.
Voici les principaux éléments généralement couverts :
☑️ Le pare-brise : c’est sans doute la partie la plus souvent touchée par les impacts, surtout quand des débris volent sur la route.
☑️ Les vitres latérales : qu’il s’agisse de celles du conducteur, du passager ou même des vitres arrière, elles sont également concernées.
☑️ La lunette arrière : cette grande vitre à l’arrière du véhicule, est aussi couverte par la garantie.
☑️ Les déflecteurs : ces petites vitres triangulaires que l’on trouve parfois sur certains modèles de voitures, font aussi partie de l’équation.
☑️ Le toit vitré ou panoramique : s’il est en verre et installé d’origine, il est généralement pris en charge.
☑️ Les rétroviseurs extérieurs (rarement) : bien que rarement inclus, ils peuvent parfois être couverts par certaines assurances, mais ce n’est pas systématique.
Quels dommages sont exclus de la garantie ?
Même si l’assurance bris de glace couvre un bon nombre de vitrages, elle ne prend pas en compte tous les types de dommages ni toutes les parties de votre véhicule. Il est donc crucial de bien connaître les principales exclusions pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Voici les situations et éléments généralement exclus :
• Les phares, feux arrière et clignotants : bien qu’ils soient en verre ou en plastique transparent, ces matériaux ne sont pas considérés comme des vitrages dans le cadre de cette garantie.
• Les rétroviseurs extérieurs complets : sauf mention spécifique, l’assurance bris de glace ne couvre pas l’ensemble du rétroviseur (coque, fixation, moteur électrique). Seule la partie vitrée peut éventuellement être remboursée selon le contrat.
• Les toits ouvrants qui ne sont pas vitrés, ainsi que les accessoires ajoutés après l’achat, comme un toit en plexiglas ou des films teintés non homologués, doivent être pris en compte.
• Les bris dus à un acte volontaire : Si l’assurance découvre que les dommages ont été causés intentionnellement ou par négligence, elle peut refuser de vous indemniser.
• Les dommages causés par un accident : Si un choc abîme à la fois la carrosserie et les vitres, cela relèvera plutôt de la garantie « dommages tous accidents » ou « collision », et non du bris de glace.
• L’usure naturelle : Les rayures, les microfissures ou les altérations dues au temps ne sont pas prises en charge.
Quelles formules d'assurance incluent cette garantie ?
L’assurance bris de glace n’est pas systématiquement incluse dans toutes les formules d’assurance auto. On la retrouve souvent dans les contrats dits « intermédiaires » ou « tous risques », mais ce n’est pas toujours le cas dans les formules de base. Voici un petit aperçu pour vous aider à mieux vous y retrouver.
1. L’assurance au tiers simple : C’est la couverture minimale requise. Elle ne protège que contre les dommages que vous pourriez causer à autrui (responsabilité civile). La garantie bris de glace n’est pas incluse, sauf si vous choisissez de l’ajouter en option.
2. L’assurance au tiers ou intermédiaire : Cette formule représente un excellent compromis. Elle inclut souvent plusieurs garanties supplémentaires, comme la protection contre le vol et l’incendie… et la garantie bris de glace est généralement comprise. Cependant, selon les assureurs, elle peut parfois être proposée en option, donc il est préférable de le vérifier.
3. L’assurance tous risques : C’est la formule la plus complète. Elle couvre presque tous les dommages, même si vous êtes responsable. Dans ce type de contrat, l’assurance bris de glace est généralement incluse automatiquement, avec un niveau de prise en charge plus élevé.
4. Ajout en option personnalisée : Si votre contrat ne comprend pas cette garantie, sachez qu’il est souvent possible d’ajouter une assurance bris de glace, moyennant un coût mensuel ou annuel. C’est une option à considérer si vous conduisez fréquemment ou si votre véhicule a des vitres fragiles ou coûteuses.
Comment fonctionne l’indemnisation en cas de bris de glace ?
Quand le vitrage de votre voiture est abîmé, votre assurance bris de glace peut couvrir les coûts de réparation ou de remplacement. Toutefois, pour profiter de cette indemnisation, il y a certaines étapes et conditions à suivre.
➡️ Déclaration du sinistre : Il est important d’informer votre assureur en cas de bris de glace dans un délai de 5 jours ouvrés après avoir découvert le dommage. Si ce bris est causé par un acte de vandalisme ou une tentative de vol, ce délai est réduit à 2 jours ouvrés, et il est nécessaire de déposer une plainte auprès des autorités.
➡️ Évaluation des dommages : L’assureur peut demander une évaluation des dommages avant de donner son feu vert pour les réparations. Il est donc préférable d’attendre son accord avant de commencer les travaux, sauf en cas d’urgence où la sécurité est en jeu.
➡️ Choix du réparateur : Selon votre contrat, vous pouvez :
- Faire appel à un réparateur agréé par votre assurance, ce qui facilite les démarches et évite souvent l’avance de frais.
- Choisir un réparateur indépendant, mais dans ce cas, vous devrez peut-être avancer les frais et attendre le remboursement.
➡️ Franchise : La plupart des contrats d’assurance bris de glace incluent une franchise, ce qui signifie qu’il y a une somme que vous devez payer de votre poche. Le montant de cette franchise peut varier d’un assureur à l’autre et selon les contrats. Dans certains cas, vous n’aurez pas à payer de franchise si le vitrage est réparé au lieu d’être remplacé.
➡️ Remboursement : Une fois que les réparations sont faites et que vous avez transmis tous les documents nécessaires (comme les factures et les photos), l’assureur s’occupe du remboursement, en tenant compte de la franchise éventuelle. Le délai pour recevoir votre remboursement peut varier, mais en général, c’est assez rapide, surtout si vous avez fait appel à un réparateur agréé.
Le bris de glace a-t-il un impact sur le bonus-malus ?
C’est une question que beaucoup d’automobilistes se posent. La bonne nouvelle, c’est que non, un sinistre couvert par l’assurance bris de glace n’impacte pas votre bonus-malus. En effet, ce type de sinistre est considéré comme un dommage matériel isolé, qui n’engage pas votre responsabilité envers un tiers.
Cela signifie que même si vous déclarez plusieurs bris de glace au cours de l’année, votre coefficient bonus-malus reste inchangé. Toutefois, attention : certains assureurs peuvent considérer une fréquence élevée de sinistres comme un signe de risque accru. Cela peut, à terme, entraîner une augmentation de la prime d’assurance, voire une révision des conditions de votre contrat.
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