Assurance location voiture : obligatoire ou optionnelle ?
Louer une voiture, que ce soit pour un voyage, un déplacement professionnel ou une urgence, est une solution pratique et flexible. Cependant, une question se pose souvent au moment de signer le contrat : est-il nécessaire de souscrire une assurance pour la location de voiture ? Entre les garanties de base incluses, les assurances optionnelles proposées par les agences et celles offertes par certaines cartes bancaires, il peut être difficile de s’y retrouver.
Alors, l’assurance pour une location de voiture est-elle vraiment indispensable ou s’agit-il d’un coût supplémentaire inutile ? La réponse, dans cet article !
Faut-il vraiment assurer une voiture de location ?
La réponse courte est non, car toutes les voitures de location sont déjà assurées par défaut. En effet, les agences de location souscrivent systématiquement une assurance responsabilité civile, qui est incluse dans le prix de la location.
Cette assurance obligatoire couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers (autres véhicules, piétons, infrastructures, etc.). Ainsi, même si vous ne choisissez pas d’options supplémentaires, la voiture que vous louez sera au minimum assurée pour la responsabilité civile.
Cependant, cette couverture ne protège ni le véhicule loué ni le conducteur. Cela signifie que :
• Si vous êtes responsable d’un accident, vous devrez payer les réparations du véhicule de location (jusqu’à la franchise maximale prévue dans le contrat).
• En cas de vol ou de dommages au véhicule, vous devrez également faire face à une franchise importante.
• Vos propres blessures ne seront pas couvertes, sauf si vous avez une assurance personnelle adaptée.
Quelles sont les couvertures incluses dans un contrat de location de voiture ?
Lorsque vous louez une voiture, le contrat inclut automatiquement une assurance au tiers. Cette couverture de base, connue sous le nom de responsabilité civile, couvre les dommages matériels et corporels infligés à autrui en cas d’accident dont vous êtes responsable.
✅ Ce que cette assurance couvre :
- Les frais médicaux et matériels des tiers impliqués dans un accident.
- Les réparations des véhicules ou infrastructures endommagés.
❌ Ce qu’elle ne couvre pas :
- Les dommages sur la voiture louée en cas d’accident.
- Le vol ou la tentative de vol du véhicule.
- Vos propres blessures en tant que conducteur.
💡 À retenir : L’assurance incluse protège donc uniquement les autres, mais pas vous ni la voiture louée. En cas d’accident ou de vol, vous devrez payer une franchise qui peut être élevée. Pour une meilleure protection, des options supplémentaires peuvent être souscrites.
Quelles sont les garanties complémentaires pour une location de voiture ?
L’assurance de base incluse dans une location de voiture est souvent trop limitée pour couvrir tous les risques. Pour y remédier, les agences de location offrent plusieurs garanties optionnelles pour mieux protéger le conducteur et le véhicule. Voici les principales assurances que vous pouvez choisir :
✔️ Le rachat de franchise : Cette option diminue ou élimine la franchise à régler en cas d’accident, d’incendie ou de vol du véhicule. Sans cette garantie, la franchise peut s’élever à plusieurs milliers d’euros.
✔️ La garantie vol : Elle restreint la responsabilité du locataire en cas de vol ou de dommages à la voiture résultant d’une tentative de vol.
✔️ La garantie vandalisme : elle restreint la responsabilité du conducteur en cas de vandalisme du véhicule loué.
✔️ La garantie bris de glace : Elle prend en charge les réparations du pare-brise, des vitres latérales, du toit panoramique et des rétroviseurs en cas de casse.
✔️ La garantie pneumatiques : Elle couvre les dommages subis par les pneus du véhicule (crevaison, éclatement), qui ne sont généralement pas inclus dans l’assurance de base.
✔️ La garantie effets personnels : Elle compense le locataire en cas de vol, de perte ou de destruction des objets laissés à l’intérieur du véhicule (bagages, matériel électronique, etc.).
✔️ La garantie protection du conducteur : Aussi connue sous le nom d’assurance dommages corporels du conducteur, elle couvre les frais médicaux et offre une indemnisation en cas d’invalidité ou de décès suite à un accident.
Est-il possible de souscrire une assurance indépendante pour une location de voiture ?
En France, il n’est pas possible de choisir librement l’assureur pour la voiture de location. L’assurance responsabilité civile est toujours incluse dans le contrat de location, et il n’est pas possible de la remplacer par une assurance d’un autre assureur.
Cependant, il est possible d’ajouter une assurance indépendante à cette couverture.
• Pour une location de courte durée, il est nécessaire de souscrire à l’assurance minimale exigée par le loueur, mais vous avez la possibilité de prendre une assurance complémentaire auprès d’un autre assureur pour couvrir les franchises ou certains dommages non inclus (bris de glace, pneus, vol, etc.).
• Pour une location longue durée, vous bénéficiez de plus de flexibilité. Vous pouvez opter pour l’assurance proposée par la société de location ou choisir de souscrire une assurance auto classique auprès d’un assureur de votre choix.
💡 À noter : Les assurances indépendantes permettent souvent de réduire les coûts et de bénéficier d’une couverture plus complète, notamment pour le rachat de franchise. Toutefois, en cas de sinistre, vous devrez avancer les frais avant d’être remboursé par votre assureur.
Dans quels cas l’assurance de la location ne fonctionne-t-elle pas ?
L’assurance incluse dans la location de voiture ne couvre pas tous les types de dommages et peut même être complètement refusée dans certaines circonstances. Voici les principales situations où vous pourriez ne pas être indemnisé :
🛑 1. En cas de non-respect du contrat : Si vous ne respectez pas les conditions du contrat de location (par exemple : conduire sans permis valide ou dépasser le nombre de conducteurs autorisés), l’assurance peut être annulée.
🛑 2. En cas de conduite dangereuse : Les accidents résultant d’une conduite sous l’influence de l’alcool, de drogues ou d’une infraction grave (comme un excès de vitesse important ou une conduite dangereuse) ne sont pas couverts.
🛑 3. En cas de négligence : Si vous laissez les clés sur le contact et que la voiture est volée, ou si vous perdez les clés, l’assurance ne couvrira pas les dommages. Il en va de même si vous mettez le mauvais carburant dans le véhicule.
🛑 4. Pour certains types de dommages : L’assurance de base ne couvre souvent pas certains éléments tels que les pneus, le pare-brise, le toit et le bas de caisse. En cas de dommages à ces parties, les réparations seront à votre charge, sauf si vous avez souscrit une garantie spécifique.
🛑 5. Si vous roulez hors des zones autorisées : Si le contrat stipule qu’il est interdit de conduire dans certains pays ou sur des types de routes spécifiques (comme les pistes non goudronnées ou les chemins difficiles) et que vous avez un accident, vous ne serez pas couvert.
Comment réduire le coût de son assurance location de voiture ?
L’assurance pour une voiture de location peut rapidement augmenter le coût total. Heureusement, il existe plusieurs astuces pour réduire la facture tout en maintenant une bonne couverture.
1. Vérifier les assurances incluses avec sa carte bancaire : Si vous possédez une carte bancaire premium (comme Visa Premier, Mastercard Gold ou American Express…), elle offre souvent une assurance qui couvre les dommages et le vol d’un véhicule de location. N’oubliez pas de vérifier les garanties avant de prendre une assurance auprès du loueur.
2. Comparer les offres avant de réserver : Les tarifs et les garanties diffèrent d’un loueur à l’autre. Prenez le temps de comparer les offres des agences de location ainsi que celles des assureurs indépendants, qui proposent souvent des contrats à des prix plus compétitifs.
3. Opter pour une assurance indépendante : Plutôt que de souscrire aux assurances proposées par l’agence de location, vous pouvez prendre une assurance externe auprès d’un assureur spécialisé. Ces assurances coûtent souvent moins cher et couvrent plus de risques.
4. Lire attentivement le contrat de location : Il est possible d’éviter certains frais cachés en prenant le temps de bien lire les conditions du contrat. Par exemple, certaines agences incluent des assurances par défaut : assurez-vous de pouvoir les refuser si vous n’en avez pas besoin.
📌 À retenir : Pour économiser sur l’assurance de votre voiture de location, pensez à utiliser les garanties de votre carte bancaire, comparez les offres et évitez les options superflues. Un peu de préparation peut faire une grande différence sur le prix final !
Besoin d'une assurance auto adaptée ?
Pour souscrire à une assurance auto, il vous suffit de remplir un formulaire en ligne chez Lassureur du Var. En quelques minutes, vous recevrez un devis gratuit et sans engagement, vous permettant de choisir la couverture la plus adaptée à vos besoins et de prendre la route en toute sérénité.
💡 À noter : Que vous soyez en France métropolitaine, Guadeloupe, Martinique, Guyane ou La Réunion, Lassureur du Var vous accompagne avec des solutions sur mesure en assurance auto, adaptées à vos besoins, où que vous soyez.
